미성년자보험 가입, 어디까지 준비해야 할까요?

미성년자보험 가입, 어디까지 준비해야 할까요? 

안녕하세요. 
오늘 포스트에서는 성장하는 자녀를 위한 보험에 대해 알아보려고 합니다. 

저는 40대 중반인데요. 내년이면 중학생이 되는 아이가 하나 있습니다. 제 친구들도 다 고만고만하게 결혼해서 비슷한 또래의 아이들이 있죠. 제 친구 중 한 명은 큰돈이 아니더라도 조금씩 돈이 생길 때마다 우량주라고 판단되는 주식을 아이를 위해서 사두고 있다고 하더라고요. 저도 예전에 이렇게 아이 앞으로 미리 주식을 조금씩 사두면 좋다는 말을 들어본 적이 있었는데요. 나쁘지 않은 방법이라고 생각이 듭니다. 

하지만 자녀를 위해 돈을 모으는 것도 필요하지만 돈이 불필요하게 새어 나가지 않도록 대비를 해두는 것 역시 필요하다는 생각이 듭니다. 특히 아이가 아플 때 병원비가 부족하여 발을 동동 구르는 상황만큼은 절대 생기지 않도록 준비해 두면 좋겠다고 생각이 들어요. 

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미성년자보험 가입 
 
예전에는 아이의 성장과정 및 어른이 되었을 때 필요한 보장을 하나의 상품으로 준비할 수 있었습니다. 어린이종합보험을 활용해서죠. 예전에는 기본계약(주계약)을 가입하면서 실손 의료비 특약을 비롯하여 암 치료비 및 위험한 질병에 대한 보장, 상해와 질병의 입원비와 수술비 등을 종합적으로 선택할 수 있었거든요. 

하지만 지금은 조금 다릅니다. 실손 의료비가 단독형으로 가입할 수밖에 없게 변경되면서 실손 의료비 보장과 그 밖의 상해 및 질병에 대한 진단비, 입원비, 수술비, 후유 장해 등의 보장 구분해서 준비할 수 있습니다. 

※ 실손 의료비 

미성년자보험 가입 시 실손 의료비는 어른들이 가입하는 보장과 크게 다르지 않습니다. 현재 4세대 실비로 준비할 수 있으며 급여 실손 의료비를 비롯하여 선택형 비급여 실손 의료비, 선택형 비급여 3대 실손 의료비(도수 치료, 체외 충격파 치료, 증식 치료 / 비급여 주사 치료 / MRI 및 MRA 검사 비용)를 구성할 수 있죠. 

현행 실손 의료비는 1년 갱신 5년 재계약입니다. 따라서 1년 단위로 보험료가 변동될 수 있죠. 또한 5년 단위 재계약이라서 재계약 시점에서 운용되고 있는 실손 의료비를 적용하여 보장이 변경될 수 있습니다. 

그러므로 지금 가입했다가 나중에 실비 보장이 변경되면 그때 가서 다시 최신의 실비로 갈아타야 할 필요가 없어졌다는 점도 기억해두시면 좋겠습니다. 즉 미성년자보험 실비를 가입하더라도 향후 개정이 되면 재계약 시점에서 개정된 내용이 반영될 수 있다는 뜻입니다. 

※ 상해 및 질병, 치과 치료비 등 

실손 의료비와 달리 그 밖의 암, 뇌혈관 질환, 허혈성 심장질환, 각종 질병과 상해를 대비하는 입원비, 수술비, 후유 장해 등의 보장은 별도의 어린이보험으로 준비하시기 바랍니다. 기본 계약과 선택하는 특약을 비갱신형으로 가입하실 수 있는 회사들이 여전히 많습니다. 

진단비와 입원비, 수술비, 후유 장해 등의 보장은 가입자의 상황에 따라 경제적 여건에 맞춰서 부담이 없을 정도의 보험료를 책정해 가입하시는 것이 좋습니다. 

설령 당장 보장이 조금 부족해 보이더라도 말이죠. 적정 수준으로 미성년자보험 가입 후 자녀가 성장하여 성인이 된 이후에 본인의 경제적 여건에 따라 부족한 부분만 추가로 보완하는 형태로 진행하시면 좋겠다고 저는 생각합니다. 

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미성년자보험 비교 
 
사람마다 보험을 바라보는 기준은 다릅니다. 그래서 정답이 없죠. 제 기준에서는 자녀의 보장성 금융상품은 실손 의료비와 위험한 질병에 대한 진단비, 주요 상해와 질병을 위한 입원비 및 수술비 정도로 일단 준비하시면 좋겠다고 생각합니다. 만약 보험료 여력이 된다면 종합보장에 치아 치료비 등을 조금 더 추가하는 것도 나쁘지 않다고 생각이 되고요. 선택은 항상 여러분의 몫입니다. 

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